甘味雜貨店

身為一個每個月固定領薪水、只想安穩定期定額的小資族，我過去也下載過網路上很多神人製作的「大神級 Excel」。

雖然功能強大，但說實話...真的太複雜了！有時候想加個欄位，整個公式就跑掉；或是多年紀錄存下來，總額錯了根本找不到哪裡漏掉。

經歷過幾次慘痛經驗後，我決定自己動手，做一份**「只看重點、隨便改都不會壞」**的投資帳本。同時全盤理解兩人目前存股部位，可以怎麼做調整，以免兩人都買到相同的標的，失去低中高風險配置的意義。

今天就把這份 2026 年最新進化的版本分享給大家！

📈 2025 年股市分析：小資姐的生存觀察

在看工具前，我們先聊聊 2025 年這個讓人又愛又恨的一年：

AI 巨頭與「關稅暴跌」的人性修煉

2025 年台股是 「台積電與他的快樂小夥伴」 的天下。雖然加權指數在 AI 浪潮下衝破 27,000、28,000 點，但如果你手上的股票不是 AI 相關，可能會覺得「乾瞪眼」。

• 小資策略： 2025 年驗證了「市值型 ETF」的重要性。小資姐建議，除了追高股息，一定要配置 0050 或 006208 這種標的，才不會錯過大盤的漲幅。股息雖然很重要，但對薪水難以短時間猛爆性成長的小資族來說，市值還是你放大的重要工具。

2025年四月美國川普一宣佈關稅造成美股與台股暴跌，台灣加權指數以1,473億的低成交量下跌2065點，跌幅9.7%，寫史上最大跌點及跌幅，台指期貨開盤即跌停，點數自21,296點下滑至19,167點。

小資姐甚至還聽到有人因為資金尬不過來在那一陣下跌中決定提早登出人生，真是非常惋惜。

• 小資策略： 如果以長抱型股票或ETF而言，更要施行「別人恐懼時你更要貪婪」，連國安基金都進場了，此時不買更待何時？切忌追高殺低。

🚀 2026 年股市展望：從「作夢」到「收割」的一年

如果說 2025 年大家都在瘋狂討論 AI 的「潛力」，那麼 2026 年就是看誰能真正賺到錢。

1. 台股：戰力再升級，快速突破三萬點

2026 年的台股已經不是單純靠題材，而是靠實質獲利支撐。

• 台美協議落地：隨著貿易協議定案，台灣 AI 供應鏈在全球的角色更穩了，台經院甚至上修經濟成長率到 4.05%，內需也因為股市表現好帶來的「財富效果」開始回溫。

• 關鍵字：獲利兌現。市場會開始嚴格檢視企業財報上的 $EPS$。那些「蹭 AI」的公司會掉隊，真正有技術的會繼續強勢。

2. 美股：AI 應用大爆發

美股在 2026 年的主軸是 「AI 落地商務化」。Google、Amazon 這些巨頭不再只是買晶片，而是開始推出讓普羅大眾都有感的 AI 付費服務。

• 資金輪動：高盛與摩根士丹利都預測 2026 年美股還有 10% 以上的漲幅，但重點會從「硬體（賣晶片的）」慢慢擴散到「軟體與能源」。

• 小資觀點：美股標的選擇變多，如果你像小資姐一樣懶得選股，持續定期定額 VOO（標普 500）或QQQ（那斯達克綜合指數）依然是最無腦也最穩健的方式。

💻 為什麼我的 Excel 比較好用？（直擊痛點！）

這份 Excel 跟市面上那種「看到眼花撩亂」的工具不一樣：

✅ 簡單透明，不怕改不動

很多表格公式寫得像天書，想改個顏色或加一行就壞掉。小資姐這份表只保留最核心的公式（例如簡單的 SUMIFS），即便你想自己擴增欄位、改格式，也不怕弄壞。我追求的是「多年紀錄也不會卡，錯了也能一眼抓出來」。

✅ 兩人存股，也能「公私分明」

如果你跟另一半（或是家人）一起存股：

• 分別統計： 只要在交易紀錄分頁輸入時選擇「持有人」，統計區就會自動算出該人在該股票的總覽。

✅ 產業風險圓餅圖（視覺化風險管理）

• 一眼看穿風險：我在總表中分頁中建立了圓餅圖。如果「科技個股」佔比超過 50%，圓餅圖會明顯顯示，提醒你目前風險較集中。

• 新增產業超方便：

  • 如果你買了新股票，只需在總計表的**「類別」**欄位填入新名稱（例如：半導體、航運）。

  • 回到分析分頁，按一下「數據」->「全部重新整理」（或我已設定好的自動對應），圓餅圖就會自動長出新的產業區塊。

✅ 股票代號表自動對應

• 目前股票代號表有大部分台股與一些美股標的，只要在上面按照規則新增，在key in交易紀錄時輸入代後就會跑出名稱

💻 使用方法

• 交易紀錄的紅色標題為需要手動輸入的地方，持有者可自行新增要一起加入的名單
• 代號如果為台股前面要加上TPE:才能抓到相對應名稱

• 總計分頁區照理說只需要自行輸入投資成本就好，小資姐目前是預計每個月更新一次，其他黃色標題區塊都會自己計算
• 股票每股市值是使用GOOGLEFINANCE的數據，可能會有20分鐘的延遲，但只是紀錄所以沒差

• 美股除了美金外，會有多一個欄位換算成台幣數值，使用GOOGLEFINANCE("CURRENCY:USDTWD")轉換，簡單好懂要改成其他幣值也可以

當然小資姐知道這只是一個很簡單、還有很多地方可以優化的表，未來有更多version會再來新增、分享給大家！

下載連結

https://docs.google.com/spreadsheets/d/10n57NJ2pSUC0sCHcpmdplOCA0YZdoD5Z/edit?usp=sharing&ouid=116288448499618440628&rtpof=true&sd=true

結語：理財是長跑，工具越簡單越好，而且excel不會倒

回首 2025 年，我們學會了不要被短期的漲跌嚇跑。擁有一份自己看得懂、改得動的記帳表

不會複雜到懶得登記，才是長期投資的關鍵。

「不需要成為數學家，也能把財理好。