Bankee「貸你存」挑戰型信貸 - 貸款利息能拿回饋?

謹慎理財 信用至上

  你的信用 非常有用

最後更新日期：20240428

本文由甘味雜貨店整理，一切資訊以遠東商銀 Bankee 社群銀行網頁公告為準。

文章目錄

• Bankee 貸你存之筆者的觀察
• 誰可以申請這個方案？
• 需要準備好哪些資料？
• Bankee 挑戰型信貸的詳細方案長怎樣？
• 有什麼需要注意的地方？
• 哪些人可能適合申辦？
• 筆者的小小叮嚀

Bankee 貸你存之筆者的觀察

前陣子周遭朋友有信貸的需求，筆者跟著忙和一波，觀察到了遠東商銀的 Bankee 社群銀行推出的挑戰型信貸。

這個信貸的特點是：

• 只要申貸人達成準時繳納款項的條件，
• 銀行就會回給貸款人已繳利息的 50% 。
• 是的，就是 50% ，你沒看錯！

筆者覺得有趣的是～就結果來說這等於是以 1/2 核定利率作為獎勵來敦促貸款人準時繳納款項。 對於有穩定收入得以制定完善還款計畫的族群，臨時需要為數較大的款項（例如：房屋裝修、購車或者結婚……等），申請這個方案就相對有利許多。

畢竟信貸廣告各家都在比拚誰的利率更低，但對於大多數的申貸人來說，精美的利率通常也是看得到吃不到，光卡職業別或是金融小白可能就難以突破 4% 障壁。但如果是這個挑戰型方案，就為上述的難題給出了一個可能轉圜的解方，讓申貸人的信用產生實際的影響力—最終需要支付全額或一半的利息，完全取決於申貸人是不是準時繳納分期款項。

** 各職業信貸利率大概落在什麼區段算合理？**

▲ 以上整理自渣打銀行網頁資料

誰可以申請這個方案？

這個方案開放申請的對象為：上班族，範圍相當寬鬆。像是剛出社會可能工作剛滿半年的金融小白，或是一般企業的正職員工，定義上都是符合的對象。

需要準備好哪些資料？

首先需要準備好 Bankee 的數位帳戶(很重要)。如果還沒有申辦的話，不妨使用筆者提供的開戶連結進行申辦，開戶成功還可以獲得100元開戶禮喔！

⮕ 延伸閱讀：[ 高利活存 ] 2024年遠銀Bankee好友任務5萬2.6%利率，推薦碼：RFY34

接著要準備「在職工作證明」 (例如：員工在職證明書) 以及「收入證明」 (例如：前一年度扣繳憑單、三個月薪資轉帳證明)。

除此之外遠銀 Bankee 還針對「現職與去年相同」和「現職與去年不同」的申貸人提供兩種的文件提供方式：

喔！對了！如果目前還是信用小白的話，準備薪資或是投保證明都是可以的，重點就是要滿三個月啦！

Bankee 挑戰型信貸的詳細方案長怎樣？

• 申請期限
  • 目前只到 2024/06/28 止
• 參加這個方案的步驟
  • 線上申請 Bankee 信用貸款，並選擇「綁約方案」
  • 成功撥款
• 貸款條件

**範例：貸款NT$30萬、期間 5 年，總費用年百分率為 5.23%~15.34%
(計算基準日為2024年5月23日)
(但是要注意：央行升息的話，利率也會跟著調升喔!)

• 獲得方案回饋獎金的資格 (非常重要，一定要看清楚嘿！！)
  • 在整個貸款期間，只要到每個月必須繳款的那天，約定扣款的 Bankee 數位存款帳戶的當天金額一定要大於或等於當期應繳的月付金(本金＋利息)，雖然按官網說明當天將額度放滿即可。 但保險起見，請前一天就把款項放進去吧！而且一定要放夠！！
  • 每次扣款日或例假順延的那天，總之就是該繳錢的那一天，不管帳戶裡面錢夠不夠，銀行一定會扣款，只要有一次沒有繳足應繳金額，挑戰就會失敗，拿不到獎勵金而且要付延遲繳款違約金，而且還會影響個人信用。
  • 貸款全額結清之後90天內，銀行會將已繳納利息的 50% 匯入本人的 Bankee 數位存款帳戶內，所以 Bankee 帳戶一定要維持有效 (可以正常交易的意思) (不然銀行要怎麼把錢匯進去？)。
  • 注意：回饋獎金算個人所得，需要課所得稅喔！
  • 回饋範例計算
    • 貸款額度 30 萬，貸 5 年，利率 4%

有什麼需要注意的地方？

• 手續費政策長怎樣？
  • 這個方案所收取的手續費是個人信用貸款的費用
  • 除非遠東商銀發生疏失，否則一旦完成信貸申請且成功撥款，已收取的費用都是不會歸還的
  • 無論挑戰成功、挑戰失敗或提前結清，此方案的手續費都不會退回
  • 除非另有通知，其他優惠方案的條件都不適用這個方案
• 「總費用年百分率」會受到哪些因素影響？
  • 借款利率、借款期間、手續費……等相關費用都會影響
  • 實際借款期間、利率調整等因素也會影響
• 「限制清償期間」(綁約期間) 有多久？
  • 一年
• 在「限制清償期間」內提前清償會發生什麼事？
  • 要付違約金，計算金額為借款餘額的 2%

哪些人可能適合申辦？

雖然只要是上班族都可以申請，但筆者評估下來，覺得如果屬於下方列出的背景條件 申貸這個方案才算相對有利：

• 已拿到他行信貸核准，但利率大於 3% → Bankee 核出來若低於 6% 可挑戰。Bankee雖然挑戰型核貸利率最低是4％，但如果挑戰成功回饋50％，則有機會利率低到2％喔！
• 剛出社會不久，處於金融小白的狀態 → 小白利率要低很難，但 50% 回饋可以靠自己
• 非上市櫃公司、大型服務、技職產業、製造業的一線員工 → 可能比小白好一些，但一樣有利率受限的硬傷

筆者這邊也幫各位準備好了申請連結，如果有需要的話可以使用

再次提醒，這個方案需要持有有效的 Bankee 數位存款帳戶才可以申請 還沒有申請的朋友，歡迎使用下方連結或筆者的輸入筆者推薦碼：【 RFY34 】 進行申辦喔！

筆者的小小叮嚀

筆者覺得啊～貸款還是要評估好自身還款能力，切莫衝動行事。冷靜思考，審慎考慮不會錯！最好制定好健康的還款計畫之後再行撥款。不然就算今天就算銀行核出了超低利率或是承諾返還多少利息，如果無法準時還款，這些都是海市蜃樓。不但獎勵拿不到，還要賠上違約金，以及被扣聯徵的信用分數，超級不划算。更不用說付不出款項的精神壓力有多恐怖，嚴重的話甚至會危害到生理健康，後續的連鎖效應也就不言而喻了。

延伸閱讀：

延伸：Bankee新戶2.6%、舊戶1.435%額度無上限